Aktualne szacuje się, że mężczyzna odchodzący na emeryturę może liczyć na 55% swojej ostatniej pensji, natomiast kobiety tylko na 40% (głównie ze względu na krótszy wiek pracy, czyli możliwość wcześniejszego przejścia na emeryturę). Wyobrażając sobie, na jak niewielkie wsparcie od państwa będziemy mogli liczyć będąc w wieku emerytalnym, warto wziąć sprawy w swoje ręce. Dostępne formy inwestowania kapitału na dostatnią przyszłość to między innymi:

 

• Utrzymywanie środków na lokacie bankowej,

• Plany systematycznego oszczędzania,

• Programy inwestycyjno-ubezpieczeniowe 

• Plany inwestycyjne

 

Osoby zainteresowane korzystaniem z możliwości dobrowolnego gromadzenia oszczędności, z których pożytki będą czerpały za kilkadziesiąt lat, mają naprawdę szerokie spektrum możliwości wyboru firmy, którą będzie w ich imieniu inwestowała. Dwie najpopularniejsze możliwości to plany systematycznego oszczędzania – tzw. PSO oraz programy inwestycyjno-ubezpieczeniowe współtworzone przez towarzystwa ubezpieczeniowe oraz towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Załóżmy, że co miesiąc, systematycznie, odkładamy określoną kwotę – np. 100 zł.

 

• W ramach PSO – całość wpłacanych środków jest inwestowana w wybraną przez klienta strategię. Wypracowanym zyskiem podzielimy się przy zbywaniu jednostek (podatek od zysków kapitałowych). Możliwe jest przenoszenie środków między poszczególnymi subfunduszami. Trzeba tylko pamiętać, że przenosząc się między subfunduszami, za każdym razem dzielimy się z fiskusem wypracowanymi dotychczas zyskami.

 

• W ramach programu inwestycyjno-ubezpieczeniowego od dnia zawarcia umowy zyskuje się ochronę ubezpieczeniową naszego życia oraz ewentualnych umów dodatkowych, czyli np. poważnego zachorowania, inwalidztwa itp. Jednocześnie znakomita cześć naszej składki będzie ewidencjonowana na rachunku inwestycyjnym, czyli będzie gromadzona na naszym indywidualnym koncie oszczędnościowym.

 

• Dostępne są również programy, w ramach których całość oszczędzanych środków przeznaczona jest na emeryturę.